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COMO E QUANDO TRANSFERIR O SEGURO DE VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO

two yellow flowers surrounded by rocks

Transferir o seguro de vida do crédito habitação é um processo simples e é uma solução que lhe permitirá obter uma poupança muito significativa…

Pode mesmo chegar a alguns milhares de euros!

Os custos inerentes ao crédito habitação representam uma fatia considerável das despesas do orçamento familiar.

Embora a prestação do empréstimo se mantenha constante ao longo do tempo, o prémio do seguro de vida vai aumentando à medida que vai avançando na idade, mesmo com a redução de capital garantido.

Por isso, transferir o seguro de vida do seu crédito habitação é, muitas vezes, a solução para manter as finanças da família equilibradas.

Saiba, então, quando deve transferir o seu seguro e como o pode fazer.

Quando contrata um crédito habitação tem de contratar um seguro de vida?

Não é um seguro obrigatório, mas será difícil encontrar um banco que lhe dê essa escolha.

O seguro feito pelo capital contratado, cujo prazo coincide com o prazo do empréstimo.

Tem como beneficiário o banco que lhe concede o crédito, o que protege ambas as partes.

Em caso de fatalidade, o empréstimo é liquidado na sua totalidade, pelo valor contratado no seguro de vida:

  • Por um lado, garante à entidade financeira o reembolso do capital que lhe emprestou;
  • por outro, tem a garantia de que os seus herdeiros ficam sem esta dívida. 

Quanto pode poupar no seu seguro de vida do crédito habitação?

Tem de contratar o seguro no banco onde pediu o crédito habitação?

A entidade bancária que lhe concedeu o empréstimo vai sugerir, fazer em simultâneo, a contratação do seguro de vida.

Na maioria dos casos, oferece uma bonificação no spread com esta contratação.

Apesar de parecer tentador e mais fácil, nem sempre é a melhor solução.

Aliás, de acordo com a legislação em vigor, o banco tem a obrigação de o informar que pode contratar o seguro de vida, com a seguradora que quiser.

Pode inclusive, usar um seguro de vida que já tenha contratado, desde que, cumpra os requisitos do banco e colocar a entidade financeira como beneficiário.

Assim, antes de decidir contratar o seguro junto do banco, peça propostas a outras seguradoras.

Se têm coberturas idênticas, opte pela mais económica.

Lembre-se que o valor do prémio do seguro de vida, não está incluído na prestação que vai pagar ao banco.

Por isso, é mais um custo mensal, que apesar de estar incluído na TAEG, no início, não damos muita importância.

Ao analisar a proposta que lhe é apresentada, não olhe só para o valor do seguro no primeiro ano.

Tenha também em atenção que o capital do seguro de vida é ajustado em função do capital em dívida e, por essa razão, o prémio até devia baixar ao longo do tempo, mas a verdade é que não é assim.

O prémio do seguro de vida aumenta em função da sua idade.

Por isso, o que mais barato hoje pode não o ser para o ano ou daqui a uns anos.

 O prémio do seguro de vida do meu crédito habitação é muito elevado. Posso mudar de seguradora?

Pode sim.

O Decreto-lei nº 222/2009 veio, no seu artigo 4º, possibilitar a transferência do seguro de vida do crédito habitação para outra seguradora durante a vigência do contrato.

Quer tenha contratado com o banco, quer junto de outra seguradora, o certo é que o prémio vai aumentando quando vai envelhecendo, isso porque com o avançar da idade, o risco de fatalidade é, em termos de probabilidade, maior.

Pode chegar uma altura, em que o valor a pagar seja cerca do triplo do que pagava na altura que contratou o crédito.

De facto, o custo do seguro de vida é um custo escondido com o crédito habitação.

Faça uma pesquisa de mercado, peça e avalie propostas e tenha sempre em atenção as coberturas e as exclusões. 

MILHARES DE EUROS
É O VALOR QUE PODE POUPAR
DURANTE TODO O CRÉDITO HABITAÇÃO

Além do seguro de vida, posso transferir o crédito habitação para outro banco?

Tem sempre a hipótese de mudar o seu crédito de banco, se chegar à conclusão que isso lhe trará benefícios.

E numa altura de grande competitividade entre os bancos, pode até não ter qualquer penalização em termos do spread ou quaisquer custos para proceder à mudança de entidade bancária.

Transferir o seguro de vida do seu crédito habitação obedece a um conjunto de procedimentos burocráticos, mas que no final valem a pena.

De seguida, sistematizamos todos os passos que tem de dar antes, durante e depois da mudança do seu seguro de vida do crédito habitação:

  1. Analisar as condições do seu crédito habitação, nomeadamente as associadas ao spread.
  2. Pedir propostas noutras seguradoras tendo em atenção as coberturas e capital contratado. Analisar e escolher a mais em conta.
  3. Negociar com o banco para manutenção do spread. Mesmo que não o consiga, se a proposta do novo seguro for mais vantajosa, avance.
  4. Contratar o novo seguro tendo em atenção a data de entrada em vigor.
  5. Denunciar o seguro que tiver em vigor, enviando carta registada à seguradora com 30 dias antes da data em que pretende o cancelamento do contrato (data que deverá coincidir com a data de início do novo contrato).
  6. Informar o banco da alteração do contrato de seguro. Entregar cópia da carta de cancelamento do seguro e cópia do novo contrato.
  7. Guardar como prova as cópias das cartas enviadas à seguradora e ao banco.
  8. Cancelar a autorização de débito direto do seguro que denunciou.

 

NÓS TRATAMOS DO ESTUDO COMPARATIVO
EM, PELO MENOS, 6 SEGURADORAS

PME

Com isto, o processo de transferência do seu seguro crédito habitação fica completo.

Aproveite e constitua uma poupança com o valor que poupou com a transferência.

Pode repetir este processo sempre que encontrar uma solução mais vantajosa do que a que está em vigor.

O importante é analisar periodicamente o seu seguro.

No final da vida do crédito à habitação, de certeza que poupou um valor muito significativo, provavelmente, ALGUNS MILHARES DE EUROS…

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