Transferir o seguro de vida do crédito habitação é um processo simples e é uma solução que lhe permitirá obter uma poupança muito significativa…
Pode mesmo chegar a alguns milhares de euros!
Os custos inerentes ao crédito habitação representam uma fatia considerável das despesas do orçamento familiar.
Embora a prestação do empréstimo se mantenha constante ao longo do tempo, o prémio do seguro de vida vai aumentando à medida que vai avançando na idade, mesmo com a redução de capital garantido.
Por isso, transferir o seguro de vida do seu crédito habitação é, muitas vezes, a solução para manter as finanças da família equilibradas.
Saiba, então, quando deve transferir o seu seguro e como o pode fazer.
Quando contrata um crédito habitação tem de contratar um seguro de vida?
Não é um seguro obrigatório, mas será difícil encontrar um banco que lhe dê essa escolha.
O seguro feito pelo capital contratado, cujo prazo coincide com o prazo do empréstimo.
Tem como beneficiário o banco que lhe concede o crédito, o que protege ambas as partes.
Em caso de fatalidade, o empréstimo é liquidado na sua totalidade, pelo valor contratado no seguro de vida:
- Por um lado, garante à entidade financeira o reembolso do capital que lhe emprestou;
- por outro, tem a garantia de que os seus herdeiros ficam sem esta dívida.
Quanto pode poupar no seu seguro de vida do crédito habitação?
Tem de contratar o seguro no banco onde pediu o crédito habitação?
A entidade bancária que lhe concedeu o empréstimo vai sugerir, fazer em simultâneo, a contratação do seguro de vida.
Na maioria dos casos, oferece uma bonificação no spread com esta contratação.
Apesar de parecer tentador e mais fácil, nem sempre é a melhor solução.
Aliás, de acordo com a legislação em vigor, o banco tem a obrigação de o informar que pode contratar o seguro de vida, com a seguradora que quiser.
Pode inclusive, usar um seguro de vida que já tenha contratado, desde que, cumpra os requisitos do banco e colocar a entidade financeira como beneficiário.
Assim, antes de decidir contratar o seguro junto do banco, peça propostas a outras seguradoras.
Se têm coberturas idênticas, opte pela mais económica.
Lembre-se que o valor do prémio do seguro de vida, não está incluído na prestação que vai pagar ao banco.
Por isso, é mais um custo mensal, que apesar de estar incluído na TAEG, no início, não damos muita importância.
Ao analisar a proposta que lhe é apresentada, não olhe só para o valor do seguro no primeiro ano.
Tenha também em atenção que o capital do seguro de vida é ajustado em função do capital em dívida e, por essa razão, o prémio até devia baixar ao longo do tempo, mas a verdade é que não é assim.
O prémio do seguro de vida aumenta em função da sua idade.
Por isso, o que mais barato hoje pode não o ser para o ano ou daqui a uns anos.
O prémio do seguro de vida do meu crédito habitação é muito elevado. Posso mudar de seguradora?
Pode sim.
O Decreto-lei nº 222/2009 veio, no seu artigo 4º, possibilitar a transferência do seguro de vida do crédito habitação para outra seguradora durante a vigência do contrato.
Quer tenha contratado com o banco, quer junto de outra seguradora, o certo é que o prémio vai aumentando quando vai envelhecendo, isso porque com o avançar da idade, o risco de fatalidade é, em termos de probabilidade, maior.
Pode chegar uma altura, em que o valor a pagar seja cerca do triplo do que pagava na altura que contratou o crédito.
De facto, o custo do seguro de vida é um custo escondido com o crédito habitação.
Faça uma pesquisa de mercado, peça e avalie propostas e tenha sempre em atenção as coberturas e as exclusões.
MILHARES DE EUROS
É O VALOR QUE PODE POUPAR
DURANTE TODO O CRÉDITO HABITAÇÃO
Além do seguro de vida, posso transferir o crédito habitação para outro banco?
Tem sempre a hipótese de mudar o seu crédito de banco, se chegar à conclusão que isso lhe trará benefícios.
E numa altura de grande competitividade entre os bancos, pode até não ter qualquer penalização em termos do spread ou quaisquer custos para proceder à mudança de entidade bancária.
Transferir o seguro de vida do seu crédito habitação obedece a um conjunto de procedimentos burocráticos, mas que no final valem a pena.
De seguida, sistematizamos todos os passos que tem de dar antes, durante e depois da mudança do seu seguro de vida do crédito habitação:
- Analisar as condições do seu crédito habitação, nomeadamente as associadas ao spread.
- Pedir propostas noutras seguradoras tendo em atenção as coberturas e capital contratado. Analisar e escolher a mais em conta.
- Negociar com o banco para manutenção do spread. Mesmo que não o consiga, se a proposta do novo seguro for mais vantajosa, avance.
- Contratar o novo seguro tendo em atenção a data de entrada em vigor.
- Denunciar o seguro que tiver em vigor, enviando carta registada à seguradora com 30 dias antes da data em que pretende o cancelamento do contrato (data que deverá coincidir com a data de início do novo contrato).
- Informar o banco da alteração do contrato de seguro. Entregar cópia da carta de cancelamento do seguro e cópia do novo contrato.
- Guardar como prova as cópias das cartas enviadas à seguradora e ao banco.
- Cancelar a autorização de débito direto do seguro que denunciou.
NÓS TRATAMOS DO ESTUDO COMPARATIVO
EM, PELO MENOS, 6 SEGURADORAS
Com isto, o processo de transferência do seu seguro crédito habitação fica completo.
Aproveite e constitua uma poupança com o valor que poupou com a transferência.
Pode repetir este processo sempre que encontrar uma solução mais vantajosa do que a que está em vigor.
O importante é analisar periodicamente o seu seguro.
No final da vida do crédito à habitação, de certeza que poupou um valor muito significativo, provavelmente, ALGUNS MILHARES DE EUROS…
